안녕하세요 보험회사 서월의 정직보험입니다.
이번 글에서는 A생명보험사가 2023년 5월 새롭게 출시한 임원용 변액보험에 대해 알아보겠습니다.
임원용 정기보험은 회사의 CEO가 된 사람에게 사망보장과 해약환급금을 제공합니다.
이 목적으로 가입한 제품입니다.
사업주를 위한 대부분의 정기보험은 이자율을 기준으로 합니다.
보험계약자의 적립금(해지환급금)이 펀드수익률에 따라 운용되는 변액보험 비용인 생명보험사는 종신보험, 연금보험뿐만 아니라 정기보험도 변액보험 상품으로 출시했다.
금리기준 공시이율의 낮은 금리는 만족스럽지 않습니다.
생각해보면 펀드 수익률에 따라 저축이 쌓이는 변액보험에 가입하는 것도 나쁘지 않을 것 같다.
아래에서는 제품에 대해 자세히 설명했습니다.
어떤 특징과 장점이 있는지 살펴보시기 바랍니다.
① 관리자용 변액보험의 특징⑴ ‘고정금리 계약 자동 전환 옵션’ 탑재 ⇒ 해약환급률 100% 달성 시 신속한 정기보험으로 전환 ☞ 목표이익 달성 후 고정금리형 정기보험으로 전환(적용이자율 2.0%), 사망보험금 변경 및 해약환급 위험 제거 ☞ 가입 후 7년부터 30년 이내 전환 가능 ☞ 가입요구 적립금 초과 금액 고정금리 정기보험으로의 전환은 금리연동형입니다.
추가지급특약으로 자동이체 ⑵ 최저사망보험금보장 ⇒ 기금운용실적과 관계없이 기본보험기간 중 사망보험금 지급사유 발생시 사망보험금으로 최저보장금액 및 증액보험금(이행에 한함) 배당형계약) ☞ 최저사망보험료(10년 이내) 매년 기본보험료 적립액의 0.27% + 매년 가입금액의 0.20%(10년 이후) 매년 기본보험료 적립액의 0.09% 연 + 매년 보험 가입금액의 0.20%⑶ 장기고객 혜택 강화 ⇒ 만기 추가(95세) 및 장기지급 보너스 인상 ☞ 장기지급 보너스 적립액에 장기지급 보너스 금액을 합산 장기지급 보너스 추가일 기준으로 유효한 계약에 한해 해당 금액을 지급합니다.
장기지급상여금 5년, 7년, 10년, 60개월 × 월 보험료 × 7.0%84개월 × 월 보험료 × 12.0%120개월 × 월 보험료 × 5.0%
⑷ 추가납부 및 중도인출을 통한 유동성 확보 ⇒ 추가이율연동 추가납부 특약 ☞ 추가납부 : 금리연동 추가납부 특약을 통해 가능(공시이율로 부과) ☞ 중도인출 : 이율로 납부 -연동추가납부 추가납부금액 내에서 가능 ⑸ 사망보험금은 가입 후 7년부터 만기일까지 매년 15%씩 증가 ⑹ 일반가입형과 간편통지형 선택 가능 ⇒ 간편가입으로 가입 가능 325 간편공지 ② 관리자 변액보험 상품 주요 내용 ⑴ 보험료 납부기간 및 가입연령(납부기간 : 이전 납부)
구분 90세 만기 95세 일반가입형 남성 20~70세 20~60세 여성 20~70세 고지대 남성 30~70세 30~60세 여성 30~70세
⑵ 사망보험금 일반가입형 – 성과배당형 계약구분 기본보험기간 플러스보험기간 지급사유 기본보험기간 중 피보험자가 사망한 경우 플러스보험기간 중 피보험자가 사망한 경우 지급금액 계약일로부터 7년 보험가입일까지 계약일 전일 금액 + 추가 보험료 + 장기납부 보너스 적립 + 추가 보험료 적립 + 보험료 계약일로부터 7년 보험기간 중 가입금액 + 사망시 증액 보험료 + 추가 보험금액 + 장기지급 보너스 적립 + 보험료 추가 적립 1) 간편통지형의 경우, 계약일로부터 2년 이내에 재해 이외의 사유로 지급사유가 발생한 경우 50 보험금액의 % + 추가보험료 + 추가보험료 적립금이 사망보험금으로 지급됩니다.
2) 보험료 납부면제 – 일반가입형 : 보험료 납입기간 중 장애분류표상의 재해 이외의 동일한 재해 또는 동일한 사유로 피보험자가 50% 이상 장애를 입은 경우 신체 각 부위에 대한 장해보상률을 50% 이상 합산하면 다음부터 보험료가 면제됩니다.
– 간편통지형 : 보험료 납입기간 중 동일한 사고로 신체 각 부위에 대한 장해지급률을 장해분류표에 합산하여 피보험자가 50% 이상 장해를 입었을 경우 해당 보험회사에서 보험료를 납부 다음부터는 면제됩니다.
3) 인상보험료 : 가입금액 기간 : 기본보험기간 만료일부터 100세 계약일 전날까지의 기간6) 특별계좌 운용실적에 따라 추가 보험료 및 장기납부 보너스 적립은 변경되거나 없을 수 있으며, 플러스 보험기간이 발생하지 않을 수 있습니다.
플러스 보험 금액도 없습니다.
7) 특별계좌 관리실적과 관계없이 기본보험기간 동안 보험가입금액 및 사망보험금 증분보험금액을 보장합니다.
8) 일반 사망보험의 경우 ‘2년 이내의 고의적 사고 또는 자살’을 보장합니다.
‘의 경우 보험금 지급이 제한됩니다.
9) 보험기간 중 사망보험금 예시표 (기준 : 가입연령 40세, 가입금액 1억원, 만기 90세, 7년부터 매년 15%씩 인상) 경과기간 사망보험금 7년 100 미만 10년 이상 11년 미만1억 6천만원15년 이상 16년 미만2억 3,500만원20년 이상 21년 미만3억 1,000만원25년 이상 26년 미만3억 8,500만원30년 이상 31년 미만4 6,000만원 40년 이상 21년 미만 41세 6억 1천만원 49세 이상 50세 미만 7억 4,500만원 ‘을 가정한 예시입니다.
⑶ 장기지급 보너스 사업방법에서 정한 방법에 따라, 장기간 유효한 계약에 한하여 장기지급 보너스 적립금에 다음과 같이 산정된 장기지급 보너스 금액을 가산합니다.
지급 보너스 추가 날짜. 다만, 장기지급 보너스 추가일에 해당 월의 기본보험료가 연체된 경우에는 연체된 기본보험료 납부가 완료된 날을 장기지급 보너스 추가일로 간주합니다.
장기지급상여금 5년, 7년, 10년, 60개월 × 월 보험료 × 7.0%84개월 × 월 보험료 × 12.0% 120개월 × 월 보험료 × 5.0% ⑷ 추가지급 및 조기인출1) 추가 지급방식 : 금리연동추가지급 특약을 통해 가능합니다.
(공시이율로 계산) 2) 중도인출 : 금리연동 추가납부 특약을 통해 납부한 추가납부 금액 범위 내에서 가능합니다.
⑸ 고정금리 계약 자동전환옵션 1) 적용대상 : 보험계약자가 해당 옵션을 선택한 경우. 적용2) 전환조건 : 가입 후 7년(84납) 이후 해약환급률 100% 달성 시(단, 가입 후 30년(360납) 이내에만 전환 가능)3) 전환보험 : 고정이자 요율계약 (전환용) 정기보험 (적용이율 : 2.00%)4) 전환 시 해약환급금과 전환 후 계약자의 적립금의 차액은 금리연동 추가납부 특약으로 자동 이체됩니다.
다만, 가입 후 10년(120납) 이전에 자동전환되어 성과배당계약의 장기지급상여금이 가산되지 않은 경우에는 10년차 장기지급상여금이 자동으로 이자로 적립됩니다.
요금연동형 추가지급 특약. ⑹ 최저사망보험금 GMDB(최소사망보험금) 구분 10년 미만 10년 이후 적립금의 0.27% 0.09% 가입금액의 0.20% ⑺ 가입기간에 보험금액을 더한 금액1) 플러스 보험금액 : 다음 식으로 계산 플러스 누적 금액을 일시불 보험료로 합니다.
‘보험료 및 항복환급액 산정방법’의 규정에 따라 산정된 보험금액으로, 플러스보험기간 중 사망보험금 지급사유가 발생한 경우 지급됩니다.
2) 플러스 적립금액 : 기본보험기간 종료일부터 100세 계약일 전날까지 기간(단, 플러스 적립금액이 0을 초과하는 경우에 적용)3) 플러스 적립금액 : 성과배당형 계약 – 계약자 기본보험 만기시 기본보험료 적립금액, 장기지급 보너스 적립금액, 금리연동 추가지급 특약(없음)을 확인하실 수 있습니다.
적립금액에 가산되는 금액⑻ 펀드구성(총 15종)1) 해외채권군 : 글로벌 MVP 채권형, 글로벌채권 매크로전략형2) 국내채권군 : 장기국내채권형3) 외국주식군 : ETF 글로벌 신성장 주식형, 더 나은 미래 글로벌 ESG 주식형, (지수 ETF) US NASDAQ 100, (지수 ETF) US S&P 500 글로벌 지수 주식형, 글로벌 헬스케어 주식형4) 국내 주식군: 배당주형5) 포트폴리오군: 글로벌 MVP 30, 글로벌 MVP 60, ETF 글로벌 MVP 30, ETF 글로벌 MVP 60, ETF AI MVP(중립)* 해외주식그룹, 국내주식그룹 펀드 선택 시 글로벌 MVP 30, ETF 글로벌 MVP 30의 총 편입비율을 로 설정해야 합니다.
50% 이상 ③ 관리자변액보험 상품경쟁력 ⑴ 보험료 및 해약환급률 예시 (기준 : 남성 50세, 가입금액 2억원, 전기요금, 일반가입형, 단위 : %) 구분 90세 만기 95세 보험료 159만원 210만원 투자수익률 – 1.00% 2.25% 3.375% -1.00%2.25%3.375%기간 2년27.029.330.128.731.031.93년45.548.950.247.050.551.75년6 6.872.574.668.173 .976.17년82.390.693.883.692.195.3 10년80.293.298.381.794.9100.115년 71.291.9100.573.194.4103.120년 63.491.8104.266.595.8108.5 30년 36.983.8105.146.997.6119.9 ⑵ 금리연동 정기보험과 비교 ( 기준 : 남성 50세, 가입금액 2억 원, 전기납부, 일반 가입형, 단위 : %) 구분 기타 생명보험 정기보험 생명보험 이율연동 정기보험 생명보험사 관리자 변액보험 해약환급 보증보증(95세만기) 무보증(95세만기) 무보증(95세만기) 보험료 249만원 278만원 210 10,000원 적용이자율 1.65% 2.00% 2.00% 증액구조 5~10 10년 후 20% 증가 10년 후 20% 증가 5년 후 20% 증가 7년 후 15% 증가 투자수익률(공시이율) 2.40%-1.00% 2.25%3.375%2년36.234.128.731.031. 93년57.953.747.050.551.75년76.176.968.173.976.17년92.492.483.692.195.310년95.395.581.794.910 0.120년 101.498.966.595.8108.5 이 글에서 , 생명보험사에서 출시한 변액보험을 살펴보았습니다.
임원용. 임원 정기보험은 기업의 CEO가 사망보장과 해고환급금 지급을 동시에 고려하여 가입하는 상품입니다.
변액보험 상품인 정기보험에 가입하는 것은 공시이율에 가입하는 것과 여러 면에서 다릅니다.
이러한 차이점은 장점이 될 수도 있지만 단점이 될 수도 있습니다.
그러므로 다양한 상품을 직접 비교해보시고 가입여부를 결정하셔야 합니다.
A생명보험사 임원 변액보험에 대해 궁금한 점이 있으시면 보험사 서월에 연락하셔서 친절하고 정직하며 보람찬 상담을 받아보세요. 그 외 보장범위 분석, 증권 분석, 보험 리모델링에 대한 문의사항이 있으시면 보험사인 서월로 연락주시기 바랍니다.
기사를 읽어주셔서 감사합니다.
좋은 하루 되세요. 프라임에셋 심사번호 2023-05-0863 (2023-05-19~2024-05-18)