안녕하세요. 네이버 커뮤니티에서 인사드립니다. <50 Years After Retirement>, 적극적으로 은퇴를 준비하고 계획하는 사람들의 그룹입니다. 현재 세금 절감 효과를 제공하는 금융상품은 많지 않습니다. 그 중 세액공제 대상이 되는 대표적인 금융상품은 ‘개인 IRP’와 ‘연금저축’이다. 오늘은 현명하게 노후를 준비하기 위한 연금 제도인 IRP와 연금저축에 대해 알아보고, 어떤 혜택과 차이점이 있는지, 어떻게 받을 수 있는지 알아보겠습니다.
연금저축과 IRP란 무엇입니까?
연금저축(펀드)란? 다양한 펀드와 ETF를 하나의 계좌에서 자유롭게 투자하고 관리할 수 있는 상품입니다. 55세 이후에는 연금으로 받으실 수 있으며, 세금공제 및 세금유예 혜택도 받으실 수 있습니다. 주부, 소득이 없는 학생도 가입 가능합니다. IRP란 무엇입니까? IRP는 퇴직이나 이직 시 받는 퇴직금을 하나의 계좌에 보관했다가 퇴직 시 연금으로 받을 수 있는 제도다. 퇴직하지 않아도 가입이 가능하며, 예금, 펀드, ETF 등 다양한 자산에 투자하고 관리할 수 있습니다. IRP는 연금저축과 달리 근로자, 자영업자 등 소득이 있는 사람만 가입할 수 있다.
퇴직자 그룹을 보면 <50 Years After Retirement> 커뮤니티에는 IRP나 연금저축계좌를 개설해야 할지 고민하고 조언을 구하는 분들이 많습니다. 이를 선택하는 기준은 아래에서 다루니 꼭 확인해 주시기 바랍니다. 세금 공제 한도
그렇다면 연금저축과 IRP에 대한 연말세액공제 한도와 세금환급 한도는 무엇인지 알아보도록 하겠습니다. 연금 저축
IRP연금저축과 IRP를 합산하면 연간 최대 1,800만원까지 지급 가능하다. 그리고 세액공제는 연금저축 단독으로 600만원, 연금저축과 IRP에 대해서는 900만원으로 제한된다. 예를 들어 연금저축으로 600만원을 납부했다면 IRP로는 300만원 이상 납부할 수 없다. IRP와 연금저축 중 하나를 선택해야 할지 고민된다면 먼저 IRP와 연금저축 가입 대상인지 확인해보세요. 소득이 있는 사람만 IRP에 가입할 수 있습니다. 다음으로 아래 연금저축 및 IRP 선택기준을 참고하시면 도움이 될 것입니다. 4가지 선택기준! 1) 세액공제 한도 2) 조기인출 3) 자산운용 4) 안전자산 한도 1) 세액공제 한도 연금저축 : 600만원 IRP : 900만원 세액공제를 최대로 받고 싶은 경우에는 한도가 더 높은 IRP 2) 조기탈퇴 조건 연금저축 : 계좌를 유지하면서 필요한 경우 특별한 제한 없이 계좌의 일부를 인출할 수 있습니다. IRP : 노숙인을 위한 주택구입, 6개월간 의료혜택 등 법적인 사유가 아닌 이상 조기철회는 엄격히 금지됩니다. 급하게 돈이 필요한 경우에는 계좌를 폐쇄하고 전액을 인출해야 합니다. 조기탈퇴 가능성이 있다면 연금저축이 유리하다. 3) 자산운용 범위 연금저축: 연금저축펀드는 펀드, ETF, REIT 등 다양한 자산에 투자할 수 있습니다. 다만, 예금, ETN, 인프라펀드 등 원리금보장상품은 불가능합니다. IRP : 펀드, ETF 등 성과배당형은 물론 은행예금, 금리연계보험, 금리보장보험, ELB(주식연계채권) 등을 통해 원금과 이자를 보장받을 수 있습니다. IRP는 연금저축보다 자산관리 범위가 더 넓습니다. , 안정적인 자산에 투자할 수 있기 때문에 안정성을 추구한다면 더욱 유리합니다. 4) 안전자산한정 IRP : 다양한 투자상품 유형을 선택할 수 있으나, 주식형 펀드, ETF, 고수익채권펀드, REIT 등 위험자산 비중은 적립금의 70%로 제한됩니다. % 이내로 제한됩니다. 연금저축 : IRP에 비해 투자 가능한 상품의 종류가 적지만, 위험자산에 대한 별도의 투자한도는 없습니다. 안전자산에 의무적으로 투자하고 싶지 않다면 연금저축이 유리하다. 물론 투자비율을 결정하는 방법은 오직 하나 뿐이다. 대신 두 제품을 함께 운영하는 분들이 많습니다. 그런데 투자비율은 어떻게 결정해야 할까요? 연금저축펀드와 IRP를 함께 운용하기 위해서는 자신의 투자성향을 파악하고, 두 계좌의 투자가능 금융상품과 위험자산 투자한도를 비교하여 자산을 구성해야 합니다. 위험자산을 100% 연금저축펀드에 투자하는 경우 위험자산 비중을 낮추어 IRP를 조정할 수 있습니다. 좀 더 현실적인 정보를 참고하고 싶다면 ‘은퇴 후 50년’을 이용해 보세요. 수령방법 및 세금 두 상품 모두 55세 이후 연금으로 수령 가능하며, 그 이전에 해지할 경우 기타소득세 16.5%가 부과됩니다. □ 연금수급시 연금저축 : 수급연령에 따라 3.3~5.5%의 연금소득세가 부과됨. IRP: 퇴직 혜택이 있으면 은퇴하십시오. 소득세가 부과되며, 세금 공제 기여금과 영업이익에 대해 3.3~5.5%의 연금소득세가 부과됩니다. 퇴직자는 연금 저축 IRP를 어떻게 관리합니까? 그만큼 <50 Years After Retirement> 커뮤니티는 퇴직자들이 빠르고 질 높은 정보를 공유하고 소통하는 공간입니다. 연금저축, IRP 등에 관심이 있다면 개인적인 리뷰나 유튜버 등 제한된 정보만 보지 말고 다양한 관점과 투자를 살펴보세요. 및 운영 전략. 이 커뮤니티에는 똑똑한 사람들이 은퇴에 대한 고민과 정보를 공유하고 있으니 꼭 참여하셔서 은퇴를 준비하시기 바랍니다.